生命保険　30代　夫婦　出産　子供

ファイナンシャルプランナー（以下「FP」）：3年前にマンションを購入された後、住宅ローンの繰り上げ返済をずいぶんなさってますね？

相談者Kさん（以下「Kさん」）：ええ、私が勤めていたので、かなり返済できました。出産前に会社を辞めたので、これからはそんなに返済はできないと思います。

FP：住宅ローンの負担が少ないと、これからの家計プランはだいぶ楽になりますよ。

Kさん：夫婦とも医療保険には加入していますが、死亡保障は必要ないのかなと思っています。夫が万が一のときは、私が働きますし、団体信用生命保険もありますので、、、。

FP：団信は住宅ローンを完済してしまえば、なくなってしまいます。ご主人は、遺された奥様とお子様の生活費のために死亡保障の保険に加入する必要はあると思います。
 
Kさん：やはり死亡保障の保険は必要でしょうか？

FP：子供が産まれたら、普通は必要です。Kさんのご家庭の場合、夫が万が一のとき住宅ローンは団信で完済となり、Kさん（奥様）が働くということですので、必要保障額は約2,000万円程度になると思われます。
現在の生活費から住宅ローンとご主人のお小遣いを差し引いた額の15万円を、遺されたご家族の生活費とします。子供一人分の教育費1,000万円などを加算すると、ご主人の死後の総支出は約1億3,000万円です。
 
Kさん：そんなに必要なんですね。

FP：ただし、遺族年金などの公的保障のほか、貯蓄やご主人の死亡退職金などの収入があります。Kさんの収入も約4,000万円程は見込めますので、総収入は約1億1,000万円です。この収入と支出の差額、約2,000万円を保険でカバーする必要があると思います。
 
Kさん：なるほど、そういうふうに考えるんですね。

FP：お子様が小さいうちは、Kさんも思うように働くことは難しいですし、もう一人お子様を希望されているので、余裕を持って、当初の死亡保障が4,000万円で、年々保障額が減る逓減定期保険や収入保障保険の加入を検討されてみてはいかがでしょうか？
 
Kさん：私の死亡保障も必要でしょうか？

FP：Kさんが万が一のとき、実家の手助けが期待できるのであれば、貯蓄もありますから、Kさんの死亡保障は必要ありません。
 
Kさん：私も夫も両親はまだ若いので、子供の世話は頼めそうです。それから、医療保険はこのままでいいでしょうか？

FP：福利厚生が手厚いし、貯蓄も多いですので、入院日額5,000円あれば心配ないと思います。ただ、現在の保険は長期入院に対応できていないので、ガン保険は残したほうがいいでしょう。お子様の医療保険は、自治体の医療費助成がある間は必要ないと思います。
 
Kさん：子供が産まれたら、死亡保障が必要なことはよくわかりました。
さっそく主人と相談してみることにします。